∙ 서울시 구로구 가산디지털 단지에 소재하는 OO무역은 경쟁력 있는 기능성 섬유 및 원부자재를 수출하고, 골프의류를 수입하여 판매하는 회사로 2000년 설립되어 자본금 8억원, 매출액이 2014년 167억 원,
2015년 104억 원, 2016년 137억 원으로 지속적으로 성장 중인 건실한 중소기업으로 코넥스에 상장되어 있는 회사입니다.
∙ OO무역은 베트남 , 미국등 해외 현지 공장 및 설비 구입을 위한 33억원의 투자를 진행 중에 있으며, 그 중 자체자금으로 31억원을 조달하였고, 일부 1억원에 대해 바른펀드에 자금 조달을 요청하고 있습니다.
- 주요 재무제표 현황(주요내용 별첨)
∙ OO무역은 1억원의 자금을 1회에 조달할 것을 요청하고 있습니다.
∙ 바른펀드의 대출금은 3개월 후에 만기일시 상환할 계획으로, 상환재원은 영업이익을 통하여 대출을 상환할 계획입니다.
- 현재, ○○무역의 3개월 내 회수 가능한 매출채권은 17.3억원 입니다.
∙ OO무역은 상환의 안정성을 높이기 위해 서울시 동작구에 위치한 대표이사 소유의 아파트를 담보로 제공할 예정입니다.
∙ 또한, 추가로 OO무역의 대표이사의 연대보증을 제공하며, 바른펀드의 요구 시, 대표이사 소유의 코넥스 상장 주식 100,000주(총 주식의 6.17%)를 바른펀드에 양도하는 각서를 체결하였습니다.
∙ OO무역은 바른펀드 1억원을 OO무역은 영업이익으로 상환이 곤란한 경우에도 대표이사 소유 아파트의 후순위 근저당 설정, 대표이사의 연대보증 및 코넥스 상장된 대표이사 주식(10만주)를 양도받아 처분할 수 있어,
대출금보다 높은 상환의 안정성을 확보하여 대출의 상환에는 무리가 없을 것으로 판단되어 대출을 승인합니다.
∙ 본 상품은 1회 에 한하여 진행되는 상품입니다.
∙ 재무현황 -OO무역은 2000년도 설립하여 현재까지 기능성 섬유 및 원부재재를 수출하고, 골프의류를 수입하여 판매하는 회사로 코넥스에 상장되어 있습니다.
∙ 2015~2017년 3년간의 재무재표를 확인하 봐, 매출액의 안정성과 영업이익 및 순익의 꾸준한 증가 추세를 보이고 있습니다.
∙ 자금용도의 적정성 -해외 현지 공장의 설립을 위한 투자금이 집행되어(약 31억원) 일시적인(약1~2개월) 회사의 운영자금으로 사용됩니다.
∙ 상환자원 - OO무역의 채무는 3개월 내에 회수되는 매출채권으로 상환됩니다.
∙ 3개월 내 채권회수 안될 시 2016년도 회계결산 후 회사 내 1금융권에서 대환대출이 가능합니다.
∙ 담보 및 채권 보존에 대한 의견 - 매출채권(17.3억)에 대한 상환자원을 확보 하였으며, 추가로 대표이사의 주식매각체결각서 및 아파트 담보를 근저당권으로 설정하여 추후 원금 상환에 문제가 되지 않도록 2~3중으로 담보를 설정 하였습니다.
∙ 종합의견 -바른펀드는 OO무역 대출을 진행하면서, 대출 원리금 상환자원에 대한 실질적 확인(3개월 매출채권 확보) 및 확고한 담보를 설정(부동산 근저당설정, 해당 주식) 하였기에 원리금 상환에 대한 리스크를 헷지하여 안전한 상품을 출시합니다.
담보유형 | 면적 | 부동산시세 |
아파트 | 163.64㎡ / 120.81㎡ | 1,200,000,000원 |
바른감정가 | 선순위 대출금액 | 바른대출금액 |
1,200,000,000원 | 970,000,000원 | 100,000,000원 |
항목 | 설명 | 평가지수 |
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담보안정비율(LTV) | ||
안정성 | ||
대출자 신용등급 | ||
환급성 | ||
소득 | ||
위치 | ||
총 평가 |
□ 바른펀드는 투자의 원금과 수익을 보장하지 않습니다. 아무리 안전한 상품이더라도, 현행법상 원금을 보장하는 행위는 불법입니다.
□ 본 투자 상품에 대한 투자는 회사의 권유 없이 투자자의 합리적인 판단에 의해 이루어집니다.
□ 대출 실행일이 유동적임에 따라 회차별 이자 지급일 및 이자 지급액이 달라질 수 있습니다.
□ 원금 및 이자 지급일이 비영업일인 경우 익영업일에 지급하며, 익영업일까지의 경과이자는 지급하지 않습니다.
□ 세법에 의하여 이자지급시 이자소득에 대한 이자소득세(25%)와 주민세(2.5%)를 원천징수 하고 이자를 지급합니다.
□ 본 투자 상품은 연체와 채권추심이 발생하는 경우 약관에 따라 이자를 지급합니다.
□ 본 투자 상품은 수수료 없이 중도상환될 수 있습니다.
회차 | 이자지급일 | 이자율 적용일 | 이자 지급액(세전) |
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예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.
모집금액 | 1억원 |
모집현황 | 1억원 |
최소투자금액 | 0원 |
투자수익률(세전) | 12.00% |
투자기간 | 3개월 |
(주)바른펀드대부 P2P연계대부업 : 2018-금감원-1482